Hotelinhaberin wandelt Nullzins in einen strukturierten Vermögensaufbau um

Anna ist Inhaberin eines familiengeführten Hotels mit Restaurant und einem dazugehörigen Weingut. Neben ihrem beruflichen Leben und dem privaten Leben als verheiratete Mutter ist Zeit ein knappes Gut. Als wir uns vor über zweieinhalb Jahren kennenlernten, lag eine größere Geldsumme unverzinst auf ihrem Girokonto. Parallel dazu bestanden diverse Lebens- und Absicherungsverträge. Es war eine kunterbunte Ansammlung von Verträgen, die teuer, ineffizient und vor allem nicht auf ihre Bedürfnisse zugeschnitten waren. Zudem war eine laufende Begleitung nicht gegeben, da durch den Tod ihres vorherigen Maklers Verträge vor sich hin dümpelten.

Warum das ein Problem war

• Unverzinstes Guthaben verlor durch Inflation real an Wert.
• Altverträge waren kostenintensiv und zu konservativ ausgerichtet – trotz Investieren kein Rendite, real negative Entwicklung.
• Als Unternehmerin trug Anna das Risiko eines krankheits- oder berufsbedingten Ausfalls: Ohne Schutz drohen Einkommenslücken und Betriebsrisiken.
• Unklare Rentenlücke erschwerte planbaren Vermögensaufbau.
• Keine aktive Begleitung in der Vermögensplanung um nachhaltig Ergebnisse zu erzielen.

Relevanz für die Entscheidung

Liquidität lag brach, Chancen blieben ungenutzt und Risiken waren unzureichend abgesichert. Ziel war ein renditeorientierter, förderfähiger Vermögensaufbau mit klarer Einkommens- und Gesundheitsabsicherung – ohne Provisionsinteressen, kosteneffizient und steuerbewusst.

Anna wollte ihr Kapital vom Girokonto in eine Möglichkeit überführen, wo sie Inflationsgeschützt und täglich verfügbar ihr Vermögen abrufen kann. Zum anderen wollte sie monatlich renditeorientierte, kosteneffizienten und förderfähigen Vermögensaufbau starten.

Konkret angestrebt:

• Schutz ihrer Arbeitskraft und Liquidität: leistungsstarke private Krankenversicherung inkl. Krankentagegeld, plus Berufsunfähigkeitsabsicherung.
• Berechnung der Altersvorsorgelücke und Konzepterstellung zwecks Lückenschließung.
• Ablösung teurer, renditeschwacher Altverträge zugunsten einer wissenschaftlich diversifizierten, kapitalmarktnahen Struktur.
• Staatlich gefördertes Wertpapiersparen, um den Netto-Spar-Effekt zu erhöhen und die Förderung konsequent zu reinvestieren.
• Schrittweises Schließen der ermittelten Rentenlücke durch planbare Sparraten.
• Unabhängige, provisionsfreie Umsetzung mit klarer Kosten- und Steuerlogik gemäß PRIME‑Methode©.

Mit der PRIME‑Methode© setzten wir eine ganzheitliche Lösung um: Absicherung auf Unternehmer‑Niveau, förderfähiger Vermögensaufbau und kosteneffiziente Kapitalmarktorientierung.

• Gesundheits- und Einkommensschutz: Wechsel in eine private Krankenversicherung mit passendem Krankentagegeld, damit bei Ausfall keine Einkommenslücke entsteht.
• Langfristige Existenzsicherung: Berufsunfähigkeitsabsicherung, um Lebensstandard und Sparpläne auch bei dauerhafter Einschränkung zu sichern.
• Struktur statt Stückwerk: Teure, konservative Altverträge abgelöst; Ausrichtung auf wissenschaftlich diversifizierte, kapitalmarktorientierte Lösung.
• Mehr Netto aus Sparraten: Staatlich gefördertes Wertpapiersparen mit bis zu 40% Cashback – die Förderung wird reinvestiert und beschleunigt den Vermögensaufbau.
• Disziplinierter Aufbau: Zusätzlich ein monatlicher Sparplan über mehrere hundert Euro für schnelleren Vermögenswachstum.
• Aktive Vermögensbegleitung: Um nachhaltig Ergebnisse zu gewährleisten, wird die Renditeentwicklung des Vermögens kontinuierlich begleitet.

Ergebnis: Anna, ihre Familie und der Betrieb sind finanziell widerstandsfähiger aufgestellt. Das Vermögen arbeitet planbar auf die Reduzierung der Rentenlücke hin – mit klaren Regeln, niedrigen Kosten und messbarer Förderung.

Rechtlicher Hinweis: Der geschilderte Fall stellt eine individuelle Situation dar und ist nicht auf andere Sachverhalte übertragbar. Der Name der Mandantin wurde nicht anonymisiert. Die geschilderte Wertentwicklung entstand in einer freundlichen Kapitalmarktphase. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Kapitalanlagen unterliegen Marktschwankungen bis hin zum Totalverlust. Dieser Beitrag stellt keine Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar und ersetzt eine solche auch nicht. Individuelle Empfehlungen setzen eine persönliche Analyse und Beratung im Rahmen eines Mandats voraus.

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