Zu viel bezahlt, zu wenig bekommen: Wie ein GmbH-Geschäftsführer seine Vorsorge optimiert hat

Jörg Quade, Gesellschafter-Geschäftsführer der Nuratis GmbH, hatte eine Kombination aus hoher Berufsunfähigkeitsrente (6.000 € Absicherung) und Basisvorsorge. 

Sein Wunsch war klar: Fällt er krankheitsbedingt aus, soll sein Einkommen gesichert sein. Und im Alter soll eine verlässliche Rente für ihn und seine Familie bereitstehen.

Das Problem: Die Gesamtkosten belasteten unnötigerweise die Liquidität, waren zu hoch für die versprochenen Leistungen und boten zu wenig planbare Garantie für ihn und seine Familie.

Konkret lagen folgende Schwachstellen vor:

• Hoher Monatsbeitrag für die Absicherung von 452 € pro Monat
• Unterdurchschnittlicher Rentengarantiefaktor von nur 19,62 € je 10.000 € Kapital
• Unzureichende Rentengarantiezeit von nur 5 Jahren hilft der Versicherung, aber nicht der Familie
• Fondsauswahl ohne erkennbare Strategie und ohne ETFs verursachten hohe Kosten bei mäßigem Ertrag

Für Unternehmer und ihre Hinterbliebenen ist das ein vermeidbares Risiko.

Herr Quade wollte keinen Schutz aufgeben, sondern mehr für sein Geld bekommen. Konkret hieß das:

• Die Absicherung der Angehörigen verlängern.
• Den Beitrag senken, ohne die BU-Leistung zu schmälern.
• Mehr zugesagte Rente aus jedem angesparten Euro herausholen.
• Das Kapital nach einer klaren Strategie anlegen, die zum Chancen-Risiko-Profil passt.

Die Optimierung der Kombination aus Berufsunfähigkeits- und Basisvorsorge führte zu klar messbaren Verbesserungen und mehr Planungssicherheit:

• Der Rentengarantiefaktor stieg um mehr als 37 % -> von 19,62 € auf 26,94 €
• Der Gesamtbeitrag wurde um über 23 % gesenkt –> direkte Entlastung der Liquidität
• Die Rentengarantiezeit wurde von 5 auf 25 Jahre verlängert –> deutlich bessere Hinterbliebenenabsicherung
• Die Investmentstrategie wurde auf ein wissenschaftlich-fundiertes Fundament gestellt -> Renditeorientierte ETFs in diversifizierter Allokation mit 8 % p.a. Zielrendite

Jede Verbesserung bringt für sich schon einen Vorteil. Richtig spürbar wird es aber erst im Zusammenspiel: Die ETF-Strategie lässt das Kapital schneller wachsen, und der höhere Rentenfaktor macht aus jedem angesparten Euro 37 % mehr garantierte Rente.

So wächst der Vorsprung mit jedem Jahr. Damit liegt die monatliche Rente nach 15 Jahren potenziell um 71 % höher als mit der bisherigen Absicherung und nach 20 Jahren ist sie fast doppelt so hoch.

Neben den Zahlen sorgt die neue Struktur für mehr Transparenz und Stabilität im Vorsorgekonzept. Mit besseren Leistungen, selbst im Kleingedruckten.

PS: Bessere Leistungen sind nicht alles. Besonders wichtig ist, dass das Konzept im Ernstfall greift. Entsprechend prüfen wir bei Pensionio die Gesundheitshistorie jeder unserer Kunden im Detail, so dass die Versicherung im Fall der Fälle leistet.