Thorsten Illig-Martin | timvestment
Unterstützungskasse für Geschäftsführer: transparent und kosteneffizient
Durch den Wechsel auf eine kosteneffiziente U-Kasse auf Honorarbasis profitiert Christoph Ruehs als Geschäftsführer von einer steueroptimierten Altersvorsorge mit deutlich geringeren Vertragskosten. So fließt ein wesentlich größerer Teil der Beiträge direkt in den langfristigen Vermögensaufbau.
Vertragskosten nahezu eliminiert und Renditechancen deutlich verbessert
Durch den Wechsel in eine moderne, provisionsfreie Nettopolice konnten die Effektivkosten um 45% gesenkt und die jährlichen Verwaltungskosten um 99% reduziert werden. So fließt heute deutlich mehr vom Sparbeitrag in den Vermögensaufbau statt in Gebühren.
Christoph Ruehs, Gesellschafter Geschäftsführer der familiengeführten Eisbär Eis GmbH mit über 500 Mitarbeitern, wollte seine betriebliche Altersvorsorge steuerlich optimieren und die Vorteile einer Unterstützungskasse nutzen.
Bei seiner Recherche erhielt er zunächst mehrere klassische Angebote aus der Versicherungsmarkt. Die hohen Abschlussprovisionen und laufenden Vertragskosten überraschten ihn jedoch. Als Unternehmer war für ihn nicht nachvollziehbar, warum ein erheblicher Teil der Beiträge zunächst in Provisionen statt in den Vermögensaufbau fließen sollte.
Gesucht wurde daher eine transparente und kosteneffiziente Lösung, bei der die steuerlichen Vorteile der Unterstützungskasse optimal genutzt werden und möglichst jeder investierte Euro dem langfristigen Vermögensaufbau dient.
Ziel war es, eine moderne Unterstützungskasse zu implementieren, die die steuerlichen Gestaltungsmöglichkeiten für Gesellschafter Geschäftsführer optimal ausschöpft und gleichzeitig unnötige Vertragskosten vermeidet.
Die Beiträge sollten vollständig als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden können, wodurch Unternehmensgewinne effizient in den Vermögensaufbau umgewandelt werden. Gleichzeitig sollte eine provisionsfreie, ETF-basierte Lösung mit maximaler Transparenz und möglichst geringen laufenden Kosten umgesetzt werden.
Nach einer unabhängigen Marktanalyse entschieden wir uns bewusst gegen klassische provisionsbasierte Konzepte und entwickelten eine moderne Unterstützungskassenlösung auf Honorarbasis.
Die Effektivkosten konnten deutlich reduziert und die jährlichen Verwaltungskosten nahezu vollständig eliminiert werden. Dadurch fließt heute ein wesentlich größerer Anteil der Unternehmensbeiträge direkt in den langfristigen Vermögensaufbau.
Die Beiträge werden als Betriebsausgaben geleistet und reduzieren die steuerliche Belastung des Unternehmens. Das Ergebnis ist eine transparente, kosteneffiziente und langfristig renditestarke Altersvorsorgelösung, die optimal zu den Anforderungen eines erfolgreichen Familienunternehmens passt.
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