Bankkredite in Dubai ohne Zinsen? Sind Zinsen in Dubai verboten?
Eugen Zimbelmann: Investor, DLD-zertifizierter Gutachter & Hypotheken-Experte
3,5 bis knapp 6 Prozent pro Jahr zahlen Käufer in Dubai aktuell je nach Bank, Bonität und Objekt für klassische Immobilienfinanzierungen. Gleichzeitig hält sich hartnäckig die Annahme, dass es in Dubai gar keine Zinsen gibt. Diese Annahme ist nur die halbe Wahrheit. In der Praxis existieren islamische Finanzierungsmodelle und klassische Hypotheken nebeneinander, und beide Modelle können die Rendite in Dubai spürbar beeinflussen.
Seit Jahren unterstütze ich deutschsprachige Kunden bei der Eröffnung von Bankkonten in Dubai, auch ohne Visum oder Emirates ID. Ich bin Eugen Zimbelmann von Dubai Finanz. Dabei sehe ich immer wieder dieselben Missverständnisse, dieselben Mythen und leider auch dieselben teuren Fehler. Dieses Video soll Dir helfen, genau diese Probleme frühzeitig zu vermeiden. Viele Menschen glauben, dass Banken in Dubai Immobilien einfach zinsfrei finanzieren, weil der Islam Zinsen verbietet. Ja, Zinsen sind im Islam verboten. Trotzdem zahlen Käufer in Dubai für geliehenes Kapital. Nur heißen die Kosten in der islamischen Finanzwelt häufig Profit statt Zins.
Zinsverbot und Profitaufschlag
Im Zentrum islamischer Finanzierungsmodelle steht das Verbot von Riba, also klassischer Zinsen auf geliehenes Geld. Geld soll nicht aus sich selbst heraus Gewinn erzeugen, sondern mit einem realen Gut verknüpft sein. Bei Dubai Immobilien ist dieses Gut die Immobilie. Das häufig genutzte Modell heißt Murabaha. Die Bank kauft die Immobilie zunächst selbst und verkauft sie anschließend zu einem höheren Preis weiter. Dieser Profit ist vorab vertraglich fixiert und ersetzt den klassischen Zins. Wirtschaftlich zahlt der Käufer am Ende ebenfalls mehr, nur auf eine andere Weise.
Eigentum bleibt zunächst bei der Bank
Ein wichtiger Punkt ist die Eigentumslage. Während der Laufzeit bleibt die Immobilie rechtlich im Besitz der Bank. Der Käufer ist wirtschaftlicher Eigentümer, aber der Title Deed, also das Grundbuchdokument, wird erst nach vollständiger Rückzahlung ganz auf seinen Namen übertragen. Mit der letzten Rate passt die Bank den Title Deed an. Eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die early settlement fee liegt bei 1 Prozent der offenen Finanzierungssumme, maximal aber bei 10.000 AED. Diese Regelung ist bei islamischen Banken in Dubai üblich und durch die Zentralbank der VAE vorgegeben.
Klassische Kredite im Dubai Immobilienmarkt
Eugen Zimbelmann: Investor, DLD-Immobiliengutachter & Hypotheken-Experte
Im Dubai Immobilienmarkt existiert daneben ein komplett duales Bankensystem. Es gibt islamische Banken, die nach Scharia finanzieren, und normale Banken, die mit Zinsen arbeiten wie in Europa. Bei der konventionellen Finanzierung stellt die Bank einen regulären Kredit bereit. Zur Sicherheit trägt sie eine Grundschuld ein, ein Rangsystem wie in Deutschland gibt es in Dubai aber nicht. Dubai Finanz finanziert für Kunden mit Zinsfestschreibungen und festen Laufzeiten. Die Zinssätze liegen aktuell je nach Bank, Bonität und Objekt zwischen 3,5 und knapp 6 Prozent pro Jahr. Die Rückzahlung erfolgt bei einem Annuitätendarlehen in festen monatlichen Raten über bis zu 25 Jahre.
Finanzierung als strategischer Hebel
Gerade im Hinblick auf die hohen Mietrenditen in Dubai können Finanzierungen attraktiv sein, weil Investoren Kapital hebeln und diversifizieren können. Für die Rendite Dubai eines Objekts macht es einen großen Unterschied, ob ein Käufer islamisch oder klassisch finanziert. Klassische Finanzierungen nutzen internationale Investoren häufig, wenn Rendite, Flexibilität und Eigentumssicherheit im Vordergrund stehen. Auch Nicht Muslime können eine islamische Finanzierung abschließen. Ich, Eugen Zimbelmann, bin als akkreditierter Gutachter beim Dubai Land Department tätig und sehe bei jedem Dubai Immobilieninvestment, wie stark die Struktur der Finanzierung über Kosten, Ablauf und Exit entscheidet. Dubai Finanz begleitet solche Finanzierungen sachlich, bankseitig und objektbezogen.
Wer die individuellen Rahmenbedingungen klären möchte, findet bei mir, Eugen Zimbelmann, und meinem Team von Dubai Finanz einen Ansprechpartner. Dubai Finanz ist der größte deutschsprachige Immobilienfinanzierungsvermittler in Dubai und finanziert Woche für Woche Immobilienkäufe in Millionenhöhe, auch für Kunden, die nicht in den Emiraten leben oder arbeiten. Mein Ziel bleibt, Finanzierung, Bewertung und Erwerb einer passenden Immobilie strukturiert zusammenzuführen.
Kostenfreies Erstgespräch: https://www.dubai-finanz.de