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Überzeugt durch Transparenz: Frederik Helml setzt auf ETF-Betriebsrente mit hoher Aktienquote
Frederik Helml, Geschäftsführer des Ingenieur-Büros onsite GmbH war zunächst skeptisch, ergänzte aber dann seine Vorsorge um eine ETF-basierte Betriebsrente: hoher Aktienanteil, keine Garantiekosten, digitale Abwicklung. Ergebnis: Klarheit, zügige Umsetzung und ein gutes Gefühl.
Die Lösung in Zahlen: Steueroptimierter Vermögensaufbau durch ETF-Betriebsrente
Frederik hatte eine Basisrente mit hohen Garantien und kaum Aktienanteil. Deshalb hat er sich für die ETF-Betriebsrente entschieden, die seine Altersvorsorge optimal ergänzt - mit Fokus auf hohen Aktienanteil und ohne unnötig bremsende Garantien.
„Steven und sein Team haben mich bei meiner bAV mehr als kompetent unterstützt. Die offenen Fragen und verschiedensten Möglichkeiten der Altersvorsorge wurden gemeinsam durchgesprochen und ein, in meinen Augen optimaler, Weg gefunden. Mit der Lösung der Direktversicherung ohne Garantie entspricht diese Variante genau meinen Vorstellungen und passt zu meiner sonstigen Vorsorgestrategie.“
Als Geschäftsführer setzte Frederik Helml auf Immobilien und Basisrenten. Obwohl ihm die Rentenlücke bewusst war, wurde sie lange Zeit aufgrund fehlender attraktiver Möglichkeiten nicht aktiv angegangen.
Status quo und bisherige Weichenstellungen
- Immobilienbestand als Investment
- Laufende, renditeschwache Basisrente mit hoher unnötiger Garantie
- Keine strukturierte Betriebsrente als Geschäftsführer
Warum Handlungsdruck entstand
Die Rentenlücke war bewusst. Ziel war, den Lebensstandard zu sichern und Vermögen langfristig effizient aufzubauen. „Mehr schadet nicht“ wurde zum Leitmotiv – aber ihm fehlten gute Alternativen für die Altersvorsorge.
Hürden in der Umsetzung
- Grundsätzliches Misstrauen gegenüber der Versicherungsbranche
- Verwirrung durch widersprüchliche Aussagen (u. a. zur Unterstützungskasse)
- Hoher Wunsch nach maximalem Aktienanteil ohne Reibungsverluste durch Garantien – aber kein passendes, verständliches Produkt gefunden
Frederik wollte seine Vorsorge-Bausteine gezielt ergänzen und klar strukturieren, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Entscheidend war ein langer Anlagehorizont mit maximalem Aktienanteil und ohne renditemindernde Garantien.
Konkret angestrebt hat Frederik also:
- ETF-basierte Geschäftsführer-Betriebsrente als zusätzlicher Vermögensbaustein
- Transparenter Vertrag ohne Garantiekosten
- Verständliche, steuerlich saubere Struktur
- Schnelle, digitale Abwicklung und klare Kommunikation
Ergebnis: Die Lösung passt exakt zur Risikoneigung, ist zügig implementiert, verständlich dokumentiert und mit dem Steuerberater abgestimmt.
Die ETF-basierte Geschäftsführer-Betriebsrente wurde als fehlender Baustein ergänzt. Frederik empfindet die Vorsorge nun als vollständig – Immobilien und die echte Betriebsrente greifen zusammen. Das Thema „Altersvorsorge strukturieren“ ist erledigt und sorgt spürbar für Ruhe im Kopf.
- Hohe Rendite: maximaler Aktienanteil ohne Garantiekosten – genau wie gewünscht
- Reibungslose Umsetzung: schnelle, digitale Abwicklung
- Kommunikation: unkompliziert, proaktive Begleitung durch Steven Lischka
- Steuerliche Zustimmung: vom Steuerberater geprüft und für gut befunden
Unterm Strich: weniger Komplexität, mehr Struktur und ein Setup, das zur eigenen Anlagestrategie passt.
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