Ohligschläger Consulting
Wie ein Software-Unternehmer über seine GmbH die beste Altersvorsorge gefunden hat
Direktversicherung, Unterstützungskasse, Versorgungsdepot – wer als Geschäftsführer seine Altersvorsorge optimieren will, steht vor einem Dschungel aus Optionen. Maximilian hat gemeinsam mit Sebastian einen Weg gefunden, der nicht nur steuerlich clever ist, sondern auch langfristig Rendite bringt.
Warum die Wahl des richtigen Produkts über Tausende Euro entscheidet
Das Zauberwort lautet: Effektivkosten- und Investmentquote. Während viele Anbieter mit garantierten Leistungen oder hohen Renditeversprechen werben, verstecken sich die wahren Kosten oft im Kleingedruckten. Sebastian klärte Maximilian genau darüber auf.
Bei der betrieblichen Altersvorsorge geht es nicht nur darum, irgendein Produkt abzuschließen. Es geht um die Frage: Wie viel bleibt am Ende wirklich übrig? Maximilian von der Guest2B GmbH stand vor genau dieser Entscheidung – und Sebastian zeigte ihm, worauf es wirklich ankommt.
Eine der zentralen Fragen in Maximilians Beratung war: Was passt besser – Direktversicherung oder Unterstützungskasse? Beide Modelle haben ihre Berechtigung, aber die Unterschiede sind entscheidend.
- flexibel
- übertragbar bei Firmenwechsel oder Neugründung
- transparente Kostenstruktur
- als Betriebsausgabe in der GmbH absetzbar
- keine Bilanzberührung, falls ein Firmenverkauf erfolgt
- 20.400 € Steuerersparnis
- flexibler Durchführungsweg
- anpassbare Sparrate mit selbst definiertem Anlageportfolio
- niedrigste Effektivkostenquote aller Top-Anbieter
Maximilian ließ sich zusätzlich Angebote von 3 anderen Anbietern über seinen Steuerberater einholen, um die Unterschiede zu verstehen. Sebastians Rat: Flexibilität geht vor Garantie.
Im Onboarding-Termin 2 Wochen später werden alle Unterlagen für Buchhaltung und Steuerberatung bereitgestellt, vom Gesellschafterbeschluss über den Versicherungsschein bis zur Versorgungszusage. Sebastian stellte sicher, dass alles korrekt vorbereitet wurde und Maximilian die Unterlagen einfach an seinen Steuerberater weiterleiten konnte.
Ein Detail, das oft übersehen wird: die Dynamik der Freibeträge. Sebastian erklärte Maximilian, dass sich die Beiträge automatisch an die gesetzliche Rentenversicherungsbemessungsgrenze anpassen können. Das bedeutet: Die Altersvorsorge nutzt jedes Jahr automatisch, aber trotzdem flexibel die Maximalgrenzen aus – ohne dass man jedes Jahr neu nacharbeiten muss.
Besonders spannend: ein kostenloser risikobasierter Portfolio-Service, der auf der Theorie von Harry Markowitz basiert. Dieser erstellt individuelle Portfoliovorschläge, überwacht sie automatisch und passt sie jährlich an – steuerlich neutral und ohne zusätzliche Kosten.
Sebastian legt großen Wert auf After-Sales-Service. Maximilian erhielt Zugang zu einem digitalen Kundenordner mit allen relevanten Dokumenten, monatlichen Infobriefen zu Kapitalmärkten und kurzen Video-Updates (1–2 Minuten), die die wichtigsten Entwicklungen zusammenfassen.
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