Ohligschläger Consulting
30.000 € Steuervorteil statt Spitzensteuersatz: SAP-Berater nutzt GmbH für ETF-Vorsorge
Der Geschäftsführer der Integration Experts GmbH, Dennis Kropp, realisiert > 30.000 € Steuervorteil durch eine kosteneffiziente Geschäftsführerversorgung mit Insolvenzschutz – ohne Abgeltungssteuer und Vorabpauschale. Ergebnis: steueroptimiertes ETF-Vermögen und früherer Ruhestand möglich.
Kennzahlen der Umsetzung
Steuerlicher Effekt, Kosten und spätere Besteuerung auf einen Blick.
Dennis Kropp, Gesellschafter-Geschäftsführer der Integration Experts GmbH (derzeit 8 Mitarbeiter), berät Kunden im SAP-Integrationsumfeld. Auf privater Ebene hatte er bereits Vermögen über verschiedene Anlageformen aufgebaut.
Sein Kernproblem: Alle bisherigen Anlagen liefen privat aus dem Netto. Jeder Euro Vermögensaufbau wurde vorher mit dem persönlichen Einkommensteuersatz belastet – ein spürbarer Bremsklotz für langfristiges Vermögen. Über die GmbH nutzte er bis dahin keine steuerlichen Möglichkeiten einer Geschäftsführerversorgung.
Zudem war er kein Freund fondsgebundener Rentenversicherungen. Als gelernter Versicherungskaufmann hatte er die Kostenlandschaft im Blick und priorisierte eine transparente, kosteneffiziente Lösung auf Honorarbasis ohne Provision.
Ziel war ein steueroptimierter, langfristiger Vermögensaufbau über die GmbH, um die Möglichkeit zu haben früher in den Ruhestand zu gehen. Wichtig war eine ETF-basierte, kostengünstige und transparente Struktur auf Honorarbasis – ohne hohe Versicherungsprovisionen.
Operativ sollten Abgeltungssteuer und Vorabpauschale wegfallen und ein Insolvenzschutz sichergestellt werden. Erfolg ist erreicht, wenn ein klarer, quantifizierbarer Steuervorteil gegenüber der privaten Netto-Anlage entsteht und die laufenden Kosten niedrig sowie nachvollziehbar bleiben.
Fazit
Die Geschäftsführerversorgung wurde so gestaltet, dass Abgeltungssteuer und Vorabpauschale entfallen und ein Insolvenzschutz besteht. Gegenüber der bisherigen privaten Netto-Anlage realisierte der Kunde ca. 30.000 € Steuervorteil.
Durch die nachgelagerte Besteuerung vermeidet er heute den Spitzensteuersatz und zahlt später einen wesentlich niedrigeren Einkommensteuersatz, sobald sein Geschäftsführergehalt wegfällt. Damit wird der Vermögensaufbau mit Aktien-ETFs über die GmbH spürbar effizienter.
Ablauf der Beratung
Der Ablauf erfolgte über ein telefonisches Qualifizierungsgespräch sowie ein Strategiegespräch per Videocall; alle Unterlagen für Lohnbuchhaltung, Steuerberater und Personalakte wurden in einem separaten Onboarding-Gespräch bereitgestellt. Der Kunde bewertet die Lösung als sehr kostengünstig und transparent. Vorher ungenutzte steuerliche Potenziale der GmbH konnten erschlossen werden – der Steuervorteil wäre sonst verpufft.
Kosten des Anbieter
Während der gesamten Ansparphase bleibt das Vermögen steuerneutral. Das bedeutet:
- Keine Abgeltungssteuer auf Dividenden oder Kursgewinne
- Keine Vorabpauschale auf ETFs
- Umschichtungen und Gewinnmitnahmen lösen keine Besteuerung aus
Diese steuerliche Begünstigung kompensiert die Kosten des Produkts weitgehend im Vergleich zum privaten Depot.
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